La mutuelle santé familiale, comment ça marche ?

mutuelle santé familiale

Lorsque vous tombez malade, vous devez parfois payer une partie des frais médicaux même lorsque vous disposez d’une assurance maladie. Il est alors possible de souscrire à une assurance complémentaire pour couvrir les frais de santé qui demeurent à votre charge. Quels sont les avantages d’une mutuelle familiale et comment en choisir une ?

La mutuelle de santé : qu’est-ce que c’est ?

En souscrivant à une assurance maladie obligatoire, vous êtes affilié au régime général de la Sécurité Sociale et vous bénéficiez d’une prise en charge partielle pour vos frais médicaux. Une partie de ces frais demeure toutefois à votre charge : il peut s’agir du ticket modérateur, des dépassements d’honoraires, des consultations non reconnues par la Sécurité sociale ou de plusieurs autres dépenses qui ne sont pas couvertes par l’assurance maladie. Une assurance complémentaire peut permettre de couvrir ces frais. Une telle assurance peut être souscrite à titre individuel ou pour toute votre famille. Dans ce cas, elle est alors désignée sous le nom de mutuelle familiale.

La mutuelle de santé familiale permet de couvrir certains frais de santé pour vous-même, votre conjoint et vos enfants. Elle est destinée à tout type de famille (petite ou grande). En général, les assureurs n’exigent pas de situation matrimoniale spécifique lors de la signature du contrat. Il existe cependant des formules qui seront plus ou moins adaptées à vos besoins : pensez donc à demander conseil à un professionnel pour bien choisir votre contrat de mutuelle.  

Doit-on obligatoirement souscrire à une mutuelle familiale ?

À la différence de l’assurance maladie obligatoire, l’assurance complémentaire santé n’est pas imposée. Elle vous permet seulement d’être mieux assuré pour le paiement de vos frais médicaux et de mieux supporter des dépenses médicales imprévues. Il faut toutefois noter que l’Accord National Interprofessionnel (ANI) impose que tout employeur du secteur privé propose à ses salariés une mutuelle santé. Il s’agit ici d’un contrat collectif, et dans certains cas, ce contrat peut prévoir l’adhésion obligatoire des membres de la famille du salarié.

Quels avantages procure une mutuelle de santé familiale ?

La couverture santé complémentaire offre un certain nombre d’avantages. Tout d’abord, sur le plan financier, vous pouvez couvrir tous les membres de votre famille avec un seul contrat. Cela revient en moyenne deux fois moins cher que de souscrire à des contrats séparés. On note par ailleurs une certaine dégressivité du budget, car la plupart des assureurs ne demandent pas de cotisation supplémentaire à partir d’un troisième enfant.  D’un autre côté, l’assurance complémentaire santé permet de couvrir certains soins classiques : frais d’hospitalisation, dentaires et optiques. Cette assurance est d’autant plus avantageuse puisqu’elle offre des garanties de santé plus spécifiques et surtout à l’intention des enfants : vaccination, fais d’orthodontie ou d’orthophonie. Selon le contrat choisi, vous pourrez aussi bénéficier de garanties supplémentaires comme les frais de garde d’enfants malades, le soutien scolaire ou les frais d’aide-ménagère.

Comment bien choisir sa mutuelle santé familiale ?

Il existe plusieurs formules d’assurances complémentaires dont certaines seront plus adaptées en fonction de vos besoins. Il est alors conseillé de comparer plusieurs offres d’assurance afin de savoir laquelle vous correspond le mieux. Dans tous les cas, certains facteurs vous aideront à faire un bon choix. Par exemple, prenez en compte le type de soins pris en charge, ainsi que les garanties proposées par votre assureur.  Pensez aussi à vérifier le taux de remboursement auquel vous pouvez prétendre et les garanties spécifiques pour les enfants (orthodontie ou prise en charge des vaccins). Le dernier critère à considérer est la manière dont sera gérée votre contrat : les remboursements seront-ils rapidement versés ? Les conseillers sont-ils disponibles et disposés à répondre à vos questions ?

Par ailleurs, pour trouver la mutuelle qui conviendra à toute votre famille, il peut être judicieux de considérer les besoins de chaque membre de votre petite tribu. Si par exemple vous avez un enfant qui porte des lunettes, pensez à choisir une assurance complémentaire qui propose des remboursements pour les soins optiques. De même, vous pouvez privilégier des soins d’orthodontie si votre enfant porte un appareil dentaire ou si vous pensez qu’il en aura besoin.  Pour ce qui est du tarif des mutuelles de famille, il faut noter qu’ils varient rapidement en fonction du type de couverture choisie. Le nombre de services et de garanties souscrites fera naturellement grimper le taux des cotisations.

En outre, notez que le prix d’une mutuelle est souvent influencé par l’âge des bénéficiaires, leur régime social et leur lieu de résidence.  Dans tous les cas, l’assurance complémentaire est une excellente option pour se protéger en cas d’accidents de la vie courante ou en cas de maladie. N’hésitez pas à faire une comparaison ou à demander conseil à un expert pour choisir votre mutuelle santé.   

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