Faire une demande de prêt immobilier est l'une des toutes premières étapes à franchir pour atteindre ses objectifs. Lorsque vous choisissez un prêt immobilier, les emprunteurs peuvent être souvent bloqués dans leur décision de prendre un produit à taux fixe ou à taux variable. Bien que les deux crédits aient leurs avantages, ce guide vous aidera à explorer les avantages d'un prêt à taux fixe.
Qu'est-ce qu'un prêt au logement à taux fixe?
Un prêt au logement à taux fixe vous permet de bloquer les remboursements de votre prêt au logement à un taux d'intérêt immuable pendant une certaine période. Les prêts au logement peuvent être à taux fixe pour une durée d'un, trois ou cinq ans. Toutefois, ce type de crédit reviendra par la suite au taux variable standard, à moins que vous ne décidiez de conclure un autre contrat de prêt à taux fixe.
Lorsque vous décidez de demander un prêt immobilier à taux fixe, votre prêteur vous proposera très probablement un taux fixe. Cela signifie que le taux offert avec votre prêt sera fixé du moment de la demande jusqu'à la fin de votre contrat à taux fixe. Attention, un prêt au logement à taux fixe n'est ni pour tout le monde ni une solution unique pour vos besoins en matière de prêt au logement ; mais il a certainement sa propre part d'avantages.
Les prêts au logement à taux fixe pour plus de sécurité
Selon votre point de vue, il est avantageux d'avoir un remboursement mensuel fixe, surtout si vous êtes un type de personne qui préfère la certitude. Le fait d'avoir un prêt immobilier à taux fixe vous permettra notamment d'organiser votre budget et de maîtriser plus facilement vos remboursements, car vous savez exactement combien vous paierez par semaine, par quinzaine ou par mois. Vous paierez ainsi le même montant jusqu'au moment où votre prêt redeviendra à taux d'intérêt variable. À ce moment-là, vous avez la possibilité de refixer votre prêt, ce qui vous permet de profiter du nouveau taux fixe de votre prêteur. Sinon, votre prêt se transformera en un prêt à taux variable.
Un taux fixe permet l’établissement d’un budget de manière plus transparente
Un prêt immobilier à taux fixe est généralement idéal pour les acheteurs d'une première maison qui ont un budget strict, en particulier ceux qui doivent encore régler d'autres dépenses initiales comme les frais de déménagement et de rénovation. Un prêt immobilier à taux fixe vous donne alors la possibilité d'épargner pour les mauvais jours. En effet, avec un taux d'intérêt fixe, vous n'êtes soumis à aucune hausse, ce qui vous permet d'épargner et d'affecter votre argent à d'autres dépenses. Vous pouvez en plus gérer vos finances plus facilement étant donné vos remboursements mensuels fixes, ce qui vous permet de planifier tout autre achat futur sans nuire à votre budget.
Un taux fixe prévient les hausses soudaines des taux
Lorsque le marché immobilier est en plein essor et que les salaires augmentent, il est plus probable que la Banque de réserve d'Australie augmente le taux officiel des liquidités, ce qui incite les prêteurs à suivre le mouvement et à augmenter leurs coûts de prêt. Il existe cependant d'autres cas où les prêteurs font des randonnées hors cycle, par exemple lorsqu'ils sont confrontés à des pressions financières. Dans un tel scénario, le fait d'avoir un prêt immobilier à taux fixe vous permettra de pousser un soupir de soulagement. Si les taux d'intérêt augmentent, vous ne serez donc pas affecté. En outre, il est très pratique de demander un prêt au logement lorsque l'environnement de prêt est dans un scénario de faible taux d'intérêt. Ainsi, vous profitez d'un taux d'intérêt bas même si les taux augmentent soudainement.
Un mot de prudence sur les prêts au logement à taux fixe
En règle générale, il est nécessaire de réaliser quelques recherches si l'on veut profiter pleinement des avantages d'un prêt immobilier à taux fixe. L'un des éléments essentiels à prendre en compte est l'orientation du marché. Habituellement, lorsque les banques s'attendent à de futures baisses des taux d'intérêt de la banque centrale, les offres à taux fixe sont plus escomptées que le taux variable. Les prêts à taux fixe sont néanmoins plus chers lorsque les banques anticipent une hausse des taux. Les circonstances changent lorsque le taux officiel des liquidités reste bas alors que les banques font des hausses hors cycle. Dans ce cas, il est préférable d'envisager de demander l'aide d'un courtier en prêts hypothécaires pour connaître vos options.
Les prêts au logement à taux fixe ont aussi leurs propres revers. Il y a certainement moins de flexibilité lorsque vous avez recours à un produit hypothécaire à taux fixe. Comme ces prêts ne sont pas affectés par les mouvements du marché, vos remboursements peuvent se retrouver bloqués à un taux plus élevé que la moyenne du secteur lorsque les taux d'intérêt baissent. Certains prêteurs proposent également moins de caractéristiques avec les prêts au logement à taux fixe. Certains ne proposent pas de comptes de compensation, tandis que d'autres facturent un supplément lorsqu'ils disposent d'une facilité de redéploiement. Enfin, les prêts au logement à taux fixe sont généralement assortis de frais de sortie et de commutation plus élevés, ce qui rendra difficile le refinancement de vos prêts.